29岁手里有100w现金,怎么样投资理财使资产增值?

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“手里有的钱,但不了解怎么样收拾?”相信不少人都有这个疑惑。

“手里有的钱,但不了解怎么样收拾?”

相信不少人都有这个疑惑。

而对于投资理财,有三个特征是不可能同时达到的:

  • 高流动性
  • 高安全性
  • 高收益性

所以,基本的投资理财选择,极端一些的,就是从上述选择失去一种优势后的策略:

  1. 要安全性和高收益性,失去短期的流动性。譬如人寿保险中的增额终身寿险、年金保险,现金价值会按预定利率3.5%增长,时间越长,现金价值每年增长额越高;对于终身材体型的年金保险来讲,超越肯定领取年限,累计领取带来的实质复利水平,还会高于3.5%。
  2. 要流动性和收益性,失去安全性。譬如股票、基金、外汇、债券等,都会有高增长率的机会,而且可以在肯定时期内赎回。但也只是有机会而已,并不可以保证肯定能带来想要的高增长率。甚至,我们的本金都会折损。所以,通常买这类投资理财,都会像烟盒子上提醒的“抽烟有害健康”一样,文件上会写上“投资有风险”。
  3. 要流动性和安全性,失去高收益性。譬如银行活期存款,放在微信或支付宝的零钱里。可以随用随提,也非常安全。但收益率确实低到可怜。

那到底该如何选策略呢?

当有选择困难症的时候,可以向自己问以下几个问题:

  1. 这笔钱我计划用来做什么?
  2. 什么时间需要用?
  3. 需要维持高流动性是什么原因什么?

这笔钱我计划用来做什么?

即,弄了解自己投资理财的目的。

毕竟投资理财,理的就是钱,而钱最后的作用是购物花掉。

要烧钱,就免不了考虑要烧钱的地方,根据重要程度和金额该如何排序?最后找到自己理的这笔财,肯定需要用到的地方,与需要达成的成效。

譬如对于多数人来讲,会考虑把理的这笔财用到

  • 自己衣食住行?
  • 子女教育开支?
  • 或者爸爸妈妈生活?
  • 买房?
  • 买车?
  • 旅游娱乐?
  • 。。。

既要考虑作用与功效,也要考虑大概用的金额。

什么时间需要用?

找到作用与功效之后,再明确各作用与功效烧钱的具体时间。

是要解决自己眼下的衣食住行,还是将来确定时间的衣食住行,譬如退休后的?

子女教育预计什么时间开始用到这笔赞助?

爸爸妈妈什么时间需要自己给这笔赡养费?

什么时间买房,买新车?

什么时间旅游?

。。。

当用钱目的和时间都大体确定后,还难选策略吗?

  1. 假如这笔钱,需要兼顾当下衣食住行,可以参考当下消费水平,预留一部分放在高流动性和安全性的投资理财上,譬如银行卡里的活期竞价推广账户上。
  2. 假如这笔钱,主要考虑用来买将来刚需的车或房。若是三五年就要买,要考虑的就是到了那时能拿回这笔钱,金额确定,能涨一些更好。因此需要的就是安全性和肯定收益性。可以考虑银行三五年的大额存单或者国债。碍于投资理财时间只有三五年,收益率不见得够高,但比活期还是高多了。胜在既安全,又有肯定收益性。
  3. 假如这笔钱,主要为了自己养老,即解决退休后的衣食住行。要考虑的就是退休后,能定时领回一部分,解决生活开支。不局限于我们的年龄,可以活多长时间领多长时间当然更好。因此,需要的就是安全性和高收益性,最好再多一条,到账机会与生命等长。可以考虑商业养老保险,按需要的月退休金水平或年退休金水平,定个保额,再定个可承受的交费计划即可。以29岁男士,每年交20万,一共交5年,假如60岁后按年领,市面上第一梯队的商业养老年金险,有些可以每年领近18万2千元的养老金,活多长时间领多长时间,写进合同,受法律保护,不受市场利率减少的影响。安全性和收益性显然都是有保障的!
    至于类似的社会养老保险,其领取水平,要看交费限额和交费月数,与将来养老统筹的实质状况。所以依旧有不确定性。建议正常跟着单位缴费即可,将来的领取额作为生活费的额外补充,不做主力。

。。。。。。

总之,依据我们的用钱计划,选择这笔钱需要的储蓄或增值形式就好。

除此之外,对于一直期望高收益性、高安全性优先,但同时特别想要维持流动性的朋友来讲,缘由总是是如此的——这笔钱短期内取不出来,万一中途自己需要用钱如何解决?

既然高流动性难以在高收益性、高安全性存在的时候同时存在,就不要强求了。何不换个思路,解决这类“万一”呢?

需要维持高流动性是什么原因什么?

若是眼下有计划的开支,譬如衣食住行,正如前面所说,都可以有计划地部分预留在活期竞价推广账户里去解决,并不会是“万一”。

若是三五年的大额开支,譬如买车买房,也是自己有计划筹备的,也没放在长期竞价推广账户,而是银行定存或大额存单如此的按期竞价推广账户。显然,更不是“万一”。

真的的“万一”是什么呢?

既然是“万一”,指的就是出人预料的事。

对于大部分人来讲,首当其冲的,就是自己或家人忽然生大病,或者出意料之外,需要用到大笔钱。而在这类事上用钱与把钱增值相比,显然更要紧。那样,

  • 需要为了这类风险开支,牺牲钱的收益性,来换取流动性吗?
  • 即使这类钱都留着,肯定见得到时够用吗?
  • 正如前面所说,牺牲流动性,换来高收益性和安全性,也是为了达成一些必要的目的。难道为了应对这类“万一”,就把这类远期必要的目的放弃吗?

相信不管哪个辛苦攒这么些钱,都不见得甘心吧!

所以,可以借助有限且可控的保费预算,把自己和家人潜在的风险开销,转嫁给保险公司。

如此一来,剩下的大笔资金,假如还是计划用于远期规划,就大可以不在乎流动性,只追求高收益性和安全性,尽可能获得更多想要的资金。

#有些人会问,万一是朋友忽然要借钱如何解决,这事儿保险不可以解决啊?——答:这年头,为了保持友谊的稳定性,最好不要和朋友有资金关系。而资金放在长期的投资理财工具里,不可以随便取出,反而刚好在不破坏双方友谊的首要条件下,给了自己和朋友一个客观上借不了钱的原因#

总之

投资理财该如何选,先想好自己要理的这笔财想要用来做什么——再依据目的,想好该有些特征——最后再挑合适的工具就好了。

投资理财终归是为了用财服务的!

PS:回答中没提到有风险的投资理财,但不代表没用。假如我们的任何必要开销都得到保障后,依然有结余资金可以承受本金适合亏损,也可以做一些风险投资理财。假如亏了,影响不到生活。可万一赚了,就能改变心情,给自己以奖励,调剂调剂生活,不是吗?

生活不仅仅是理性的,更是感性的。只须没超出承受能力,踏实的安全感要紧,刺激的快乐感也要紧!

至于怎么样配置具体计划和策略,欢迎私聊交流咨询!

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