80后家庭如何进行理财

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所属分类:投资理财

现年28岁的嫣小姐,是一名工程师。,自己也为自已投保了康宁终身人寿保险(缴费期20年,已缴10年)和意外保险,而嫣小姐单位已经为其购买了五险一金。嫣小姐每月工资2500元,其它家庭成员每月工资5500元。家庭每月基本开支1500元。 丈夫黄先生,比嫣女士大一岁,从事销售工作。除单位购买的五险一金外,另购有意外保险作为一定的保障。 幸福的小两口现生活在山城 重庆,以公积金贷款的方式购置了一套价值50万元商业住房,贷款7万,月供600元。目前,家庭现有现金及存款9.5万元,类金融资产1万元。

理财目标: 1 子女计划 打算近两年要小孩,准备孩子的教育费用支出 2 保险计划 为老公增加保险,提高家庭保障 3 旅游计划 每2-3年旅游一次 4 学习计划 想用业余时间学习MBA研究生为自己充电(学费已经凑齐,不在资产范围内) 5 购车计划 购买一辆的家庭用车,代步使用 6 购房计划 想买一套小户型,便于赡养父母 搜狐理财特约汉和理财规划中心理财师团队 潘应杰 答复如下 财务分析: 鄢女士家庭财务状况良好,虽有7万元的贷款负债,但每月600元的房贷支出对家庭压力不大。夫妻俩生活比较节俭,每月开支共计900元,拥有较高的结余比率。 但家庭流动资金相对较多,在保证日常开支的同时,也损失了一定的投资收益;夫妻俩都投保了意外保险,但家庭保障仍显不足,需要补充完善。年轻的小家庭,正处于事业、家庭起步阶段,需要整体规划让各个目标逐步实现。

理财方案: 一、 现金规划 家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。鄢女士夫妻俩生活开支不大,但因嫣女士需用业余时间学习MBA课程,有造成工作收入减少的可能,建议保留5000元现金作为日常开支保障,20000投资为货币型基金作为应急准备金。另外,还可办张作为应急备用。 二、教育规划 鄢女士与黄先生打算近两年要小孩。未来新生命的诞生,孩子成长教育金将成为家庭的一项较大开支。建议夫妻俩尽早规划,将每月剩余的1800元定投年预期收益6%的,15年后,即可为孩子准备52.6万的教育金。