月入20万应该怎样进行理财

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所属分类:投资理财

陈先生是一家中型温州鞋厂的老板,由于经营有方,每个月净利润20万余元,但是经营用资金占比非常大,绝大多数的资产都是以不动产、厂房、库存、未到账款的形式存在。陈先生有一子一女,儿子在读初中,女儿在读大学,二人均有出国留学的计划。陈先生的妻子是贤惠的家庭妇女。做生意历来都是有风险的,陈先生希望在任何情况下都能保障家人的生活,为此,陈先生特意来到上海,向咨询理财的相关事宜。

【理财目标】 合理避税、保障家人的高质量生活、供两个儿女的读书费用。 【财务分析】 陈先生作为私营企业业主,妻子是家庭主妇,都没有五险一金,所以最好还是通过理财的方式自己给自己的退休金账户存钱;子女的教育费用也建议尽早作准备。另外为了防范未来的风险,陈先生应当每个月都拿出一笔钱进行。

【理财建议】 一、为子女购买教育保险、为自己和家人购买健康险、养老保险、商业险 由于陈先生经商,不动产较多,而且工业原料多为易燃物品,一旦出了意外损失会十分惨重,所以理财师建议陈先生在保险这一项上的花费不能省。虽然保险没什么投资收益,但是有很强的保障功能。子女要读书的费用必须尽早准备,妻子和自己的养老保险也不能少。

二、通过投资信托避税 寻找好的金融机构,通过信托方式避税。信托的优点就在于安全性较高,收益率也高,但是起投的门槛是一般的普通投资者很难达到的,一般都在100万以上。但是陈先生情况特殊,理财师认为完全可以通过信托的方式来进行合理避税,并且长时间地保障家人生活。信托收益人可以任意指定,并且定期支付红利,可以持续保障生活。

三、购买固定收益类理财产品 固定收益类理财产品,据理财师了解,是比较受投资者欢迎的一种投资品种,其收益一般在10%左右,投资门槛10万元起,而且据了解安全性也比较好,所以比较适合稳健型个人和家庭投资。就拿宜盛财富宜盛宝这款固定收益类产品为例,一年期收益率约为10%-13%,和信托差不多,但它的投资门槛仅10万元,1年就有1万元的收益。如果每个月多余出来的钱再来投资宜盛月定投,收益率大约6.8%,一年下来也会有不少的收益。

四、在保障一定现金流的基础上尽量不要有存款 宁可选择银行理财产品也不要选择银行存款,收益率接近零的收益率放着就等于贬值。理财师建议陈先生可以采取分散投资的方法投资实业,最近的央行新政策在扶持一些基础版块,陈先生不妨也参与进来,这样可以得到比较均衡也较高的收益