夫妇11.5万积蓄理财大计:换车生二胎

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所属分类:投资理财

3套房,市值分别为75万、38万、35万元。1套自住、2套出租,租金月收入1500元,公公名下房产月收租1400元。一部8万元的轿车,夫妻俩今年5月将11.5万元存款用于理财。 支出及负债: 李小姐名下房子贷款45万(30万和15万商业贷款),22年期,每月还贷2790元。老公名下有27万商业贷款,30年,每月还贷1500元。小孩请保姆3500元/月,家庭开支大概3000元/月。养车每月1000元,孝敬长辈每月1000元。另给小孩购买健康险2800元/年,交20年,教育险11579元/年,交10年。老公健康险3600元/年,交20年。 理财情况: 11.5万元积蓄共分成四份:(如理财通、余额宝等)2 .5万元,年化2 .5%;混合基金(含型基金)6万元,现值4 .5万元;P 2P理财(陆金所爱投资平台)投资2万元;股票投资1万元,目前市值5125元。 未来计划: 准备明年生2胎,并想换车15万左右。 理财建议一:增加收入渠道 配置 建议李小姐家要努力增加多种收入渠道,同时李小姐夫妇是家庭经济支柱,未来如果生二胎需要供养一家6口,偿还房贷车贷,准备教育经费,家庭负担较重。建议在现有社保和企业补充的基础上,增加来应对家庭成员的人身和财务安全。配置商业保类时,优先考虑保障性较高的产品,如重疾险、、等,也可根据自身经济实力酌情为孩子增加儿童教育金险,提早储备教育金,以充分保障家庭抗风险能力。一般定期和重疾险总额度=家庭负担+个人年收入的10倍,个人年度保费一般建议额度为个人年收入的10%,即读者家庭夫妇商业保险保额28 .56万元,夫妻年度保费2 .8万元,平均每月2330元,做好全方位的保障。 李小姐家正处于成长期,这个阶段虽然有很多财务目标等待实施,但也恰恰是家庭责任最重的时期,上有老 、下有小,因此重中之重是家庭财务全方位的持续八大理财规划:1、现金规划;2、消费支出规划;3、教育规划;4、风险管理与保险规划;5、投资规划;6、税收筹划;7、退休养老规划;8、财产分配与传承规划综合规划,宜早不宜迟!