贷款担保人的责任以及分类有哪些

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所属分类:投资理财

  担保贷款是指借款人不能足额提供抵押(质押)时,应有贷款人认可的第三方提供承当连带责任的保证。保证人是法人的,必须具有代为偿还全部贷款本息的能力,且在银行开立有存款帐户。保证人为自然人的,本息有固定经济来源,具有满足代偿能力,并且在贷款银行存有一定数额的保证金;保证人与债权人应当以书面形式自订保证合同。保证人发生变更时,必须依照规定办理变更担保手续,未经贷款人认可,原保证合同不得撤销。

  担保贷款即是根据借款合同或借款人约定用借款人的财产或第三人财产为贷款保障,并在必要时由第三人承担连带还款责任的一种贷款。

  依据担保形式不同分为:保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

  
保证贷款:依据中国《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定,具有代为清偿债款能力的法人、其他组织或公民,可以作为保证人。但是国家机关不得为保证人(经国务院同意为使用政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外);学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;公司法人的分支机构有法人书面授权的,可以在授权范围内提供保证。《担保法》同时还规定,保证人与债权人应当以书面形式订立确保合同,合同应当包含:⑴被确保的主债权种类、数额;⑵债务人履行债务的期限;⑶保证的方式;⑷保证担保的范围;⑸保证的期间;⑹双方认为需要约定的其他事项。

  为顺畅取得银行贷款,企业应当选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人。若银行等金融机构能作为公司的保证人,则效果更为理想,借款企业取得银行贷款更为容易。

  
抵押贷款:当无法取得银行信誉贷款,或许银行所提供的信誉贷款难以满足需求时,

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中小公司能够向银行提供典当物以取得贷款。典当是指债款人或第三人不搬运产业的占有,将该产业作为债款的担保。债款人不实行债款时,债款人有权以该产业折价或许以拍卖、变卖该产业的价款优先受偿。当中小公司向银行提供了典当物后,银行向其贷款的危险大大下降,因而银行通常愿意向该公司提供贷款。

  
抵押贷款:当无法获得银行信用贷款,或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时,中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。当中小企业向银行提供了抵押物后,银行向其贷款的风险大大降低,因此银行往往愿意向该企业提供贷款。

  
质押贷款:质押贷款也是中小企业获得银行贷款的重要形式,是企业在不具备信用贷款优势条件下的重要补充。质押是指债务人或者第三人将其动产(或财产权利)移交债权人占有,将该动产(或财产权利)作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权以该动产(或财产权利)折价或者以拍卖、变卖该动产(或财产权力)的价款优先受偿。移交的动产或财产权利成为“质物”。当能够向银行提供质物时,中小企业则很容易从银行获取贷款。

  根据贷款期限分为:短期贷款、中期贷款和长期贷款。

  
短期贷款:我国银行或其他金融机构向企业发放贷款的一种形式,期限在1年以下(含1年)。我国目前的短期借款按照目的和用途分为流动资金借款、临时借款、结算借款等等;按照借款方式的不同,还可以分为保证借款、抵押借款、质押借款、信用借款。

  
中期贷款
是指贷款期限在一年以上(不含一年),五年以下(含五年)的贷款。

  
长期贷款:是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。包括:技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款等。

  总之,担保贷款是中小企业取得银行贷款的重要形式,为我国中小企业的开展作出了重要的贡献。尽管我国现在贷款依然存在许多的问题,但相信随着经济的发展,法律对经济方面的规定也会愈加完善。